要准备多少退休金才够? 直接算给你看!

资讯中心 2019-09-04 18:0677未知罗筱男

要准备多少退休金才够? 直接算给你看!

文/林奇芬/MONEY钱

退休准备 医疗费是最大风险

根据富兰克林坦伯顿基金集团2019年调查,美国民众对于退休,最关注的是医疗支出,占41%,其次才是退休金不足、生活品质降低,占15%,显示多数人担心的,不是退休后有没有钱游山玩水,而是有没有钱可以看病或得到照顾。退休生活可分为3阶段:初老阶段在60~70岁,此时身体依然健康,这个阶段大家期待的是,有能力游山玩水、增加社交活动;中老阶段在70~80岁,可能体力渐衰,无法从事太多户外活动,甚至开始有些病痛,医疗支出增加;老老阶段在80岁之后,有些人身体状况迅速恶化,严重者无法生活自理,需要专人照顾或住在安养中心、医疗院所,医疗支出与照护需求最为庞大。

▲(图/翻摄自MONEY钱)

根据统计,台湾民众平均需要被长期照护的时间为7.3年,若只聘僱白天看护或外籍劳工,每月花费约3~4万元,但若需要居住安养中心或接受24小时看护,每月花费约6~7万元。若以每月7万元,8年照护时间估算,最终照护费用高达672万元,而这还不包括医疗费用支出。一般来说,人生最后10年,最大支出是医疗与照护费用,因此退休金准备中,医疗支出是不可或缺的一环。虽然近年购买医疗险、长照险的民众越来越多,不过,如果中年之后才购买相关医疗险,保费负担较高,而且有很多情况无法获得充分理赔。想要靠保险来解决退休医疗支出,仍然相当不足,最好还是事先准备资金以支应医疗所需。

究竟要准备多少退休金,才能兼顾初老、中老、老老等不同阶段的退休生活所需呢?假设可准备2千万元退休金,每年报酬率可达5%,则每年将产生100万元收益,做为初老阶段的生活费用应该足够。等到进入中老阶段、老老阶段,若医疗支出增加,超过每年100万元收益,则可以陆续动用本金,由于有2千万元退休金,再加上部分健保与医疗险的搭配使用,应该足以支应最终的养老与医疗费用。万一还是不足,若有房地产,还可以采用以房养老,再贷出资金来使用。总而言之,若准备好2千万元退休金,不管想在退休后享受生活,或是年纪大了需要医疗支出,都可得到较好的照顾,也不会拖累子女。

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